RPSN (повна вартість кредиту)
RPSNПоказник загальної річної ціни кредиту у відсотках, який банк за законом № 257/2016 Sb. мусить зазначити і в пропозиції, і в договорі. До нього входять відсотки, а також комісії та витрати, відомі банку й обов’язкові для отримання кредиту: плата за оформлення, ведення обов’язкового рахунку чи обов’язкове страхування. Оскільки це річна ефективна ставка, вона завжди вища за номінальну. Як користуватися нею під час вибору, показує стаття RPSN чи процентна ставка.
Приклад
Пропозиція A: 5,00 % без комісій, для 4 000 000 Kč на 25 років платіж 23 384 Kč і RPSN 5,12 %. Пропозиція B: 4,80 %, комісія 10 000 Kč та обов’язкове страхування 600 Kč на місяць, платіж 22 920 Kč плюс страховий внесок. Її RPSN становить 5,20 %. Отже, пропозиція з нижчою ставкою насправді дорожча, якщо умови не змінюватимуться весь строк.
На практиці
RPSN рахують так, наче ставка діятиме весь строк кредиту, хоча фіксація триває лише 3 чи 5 років. Тому сприймайте її як мірило для порівняння, а не як точну ціну. Порівнюйте пропозиції з однаковою сумою кредиту, строком і фіксацією. Помилка: зіставити дві пропозиції й не помітити, що в одній страховий внесок враховано, а в другій його немає, бо там страхування не обов’язкове.
Чим відрізняється
Процентна ставка визначає лише розмір відсотків, і з неї рахують платіж. RPSN додає до неї обов’язкові витрати й перераховує все на річну ефективну ставку. Процентна маржа — частина ставки, яку банк бере понад ціну грошей, і в RPSN окремо вона не видна.
Часті запитання
Що таке RPSN?
Одне число у відсотках, яке показує повну річну ціну кредиту: до відсотків додано обов’язкові комісії та страхування. Банк мусить зазначити RPSN і в пропозиції, і в договорі, тож за ним зручно порівнювати різних кредиторів.
Що важливіше: RPSN чи процентна ставка?
Для порівняння пропозицій з однаковою сумою, строком і фіксацією краще мірило RPSN, бо в ньому видно комісії та обов’язкове страхування. Платіж банк рахує з процентної ставки, і саме вона визначає, скільки ви заплатите до кінця фіксації, тож дивіться на обидва числа.
Яке RPSN хороше для іпотеки?
Таке, що лише трохи перевищує процентну ставку. Без комісій і обов’язкових продуктів іпотека під середні 5,00 % (ČBA, серпень 2026) має RPSN 5,12 %; помітно більший розрив означає комісії чи обов’язкове страхування, і варто з’ясувати, за що саме ви платите.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.