Чистий місячний дохід (čistý měsíční příjem)
Дохід після вирахування податку на доходи та внесків на соціальне й медичне страхування, тобто сума, що справді надходить на рахунок. Саме з неї банк рахує, який платіж ви потягнете. Для найманих працівників зазвичай беруть середнє за останні 3–6 місяців, для OSVČ податкові декларації за 1–2 роки. Батьківську допомогу, орендну плату чи дохід за договорами (dohody) кожен банк зараховує по-своєму.
Приклад
Чистий дохід 60 000 Kč на місяць за звичної внутрішньої межі банків 45 % означає, що платежі за всіма кредитами разом можуть сягнути приблизно 27 000 Kč. За ставки 5,00 % на 30 років цьому відповідає іпотека близько 5,0 млн Kč. Для заявника до 36 років, якому банк дозволить 50 %, ішлося б про платіж до 30 000 Kč.
На практиці
Наймані працівники приносять довідку про доходи від роботодавця або виписки з рахунку, куди надходить зарплата. Банки рахують із регулярною сумою: премії та винагороди часто лише частково, а виплати готівкою без документів узагалі ні. У ФОП (OSVČ) з паушальними витратами чистий дохід за декларацією виходить низьким, тому деякі банки беруть частку від виручки. Типова пастка: вказати в заявці зарплату брутто. Скільки дадуть за вашого доходу, показує таблиця в статті скільки можна позичити на іпотеку.
Чим відрізняється
Зарплата брутто містить і податок, і внески, тож для оцінки кредитоспроможності банк її не використовує. DSTI порівнює чистий місячний дохід із платежами, DTI загальний борг із чистим річним доходом. Прожитковий мінімум банк, навпаки, віднімає від чистого доходу як неминучі витрати домогосподарства.
Часті запитання
Що входить у чистий місячний дохід?
Зарплата чи прибуток від підприємництва після податку й страхових внесків, тобто те, що справді надходить на рахунок. Премії, доходи за договорами (dohody), оренду чи батьківську допомогу кожен банк зараховує по-своєму, часто лише частково.
З якого доходу банк рахує іпотеку?
З чистого: у найманого працівника зазвичай із середнього за 3–6 місяців, у ФОП (OSVČ) із податкових декларацій за 1–2 роки. Платежі за всіма кредитами банки здебільшого тримають у межах 45 % цієї суми (до 36 років 50 %), тож із 60 000 Kč чистими виходить кредит близько 5,0 млн Kč на 30 років під 5,00 %.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.