Чистый месячный доход (čistý měsíční příjem)
Доход за вычетом подоходного налога и взносов на социальное и медицинское страхование, то есть сумма, которая на самом деле приходит на счёт. Из неё банк считает, какой платёж вы потянете. У наёмных работников берут обычно среднее за последние 3–6 месяцев, у OSVČ (ИП) данные налоговых деклараций за 1–2 года. Родительское пособие, арендный доход или доход по договорам DPP и DPČ каждый банк учитывает по-своему.
Пример
При чистом доходе 60 000 Kč в месяц и обычном внутреннем пределе банков 45 % платежи по всем кредитам вместе могут дойти примерно до 27 000 Kč. На 30 лет под 5,00 % это ипотека около 5,0 млн Kč. Заявителю до 36 лет, для которого банк допускает 50 %, можно платить до 30 000 Kč.
На практике
Наёмные работники приносят справку о доходах от работодателя или выписки со счёта, куда приходит зарплата. Банки опираются на регулярную сумму: премии и бонусы засчитывают часто лишь частично, зарплату наличными без документов не засчитывают вовсе. У OSVČ с паушальными расходами чистый доход по декларации выходит низким, поэтому некоторые банки считают от доли выручки. Ошибка: указать в заявке зарплату брутто. Сколько дадут при вашем доходе, показывает таблица в статье сколько можно взять в ипотеку.
Чем отличается
Зарплата брутто включает налог и взносы, и при расчёте кредитоспособности банк с ней не работает. DSTI сравнивает чистый месячный доход с платежами, DTI общий долг с чистым годовым доходом. Прожиточный минимум, наоборот, банк вычитает из чистого дохода как неизбежные расходы семьи.
Частые вопросы
Что входит в чистый месячный доход?
Зарплата или прибыль после подоходного налога и взносов на социальное и медицинское страхование, то есть то, что реально приходит на счёт. Премии и бонусы банки часто засчитывают лишь частично, а доход наличными без документов не засчитывают вовсе.
Из какого дохода банк считает ипотеку?
Из чистого: у работника обычно среднее за последние 3–6 месяцев, у ИП (OSVČ) из налоговых деклараций за 1–2 года. Платежи по всем кредитам банки обычно ограничивают 45 % этого дохода (до 36 лет 50 %), так что с 60 000 Kč чистыми это около 27 000 Kč в месяц.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.