Валютный риск (kurzové riziko)
Риск, который возникает, когда кредит выдан не в той валюте, в которой должник получает доход. Тогда колебания курса меняют реальный размер платежа и остатка долга, даже если ставка не меняется. Поэтому закон № 257/2016 Sb. о потребительском кредите обязывает банк особо информировать заёмщика по кредитам в иностранной валюте и даёт потребителю право перевести кредит в валюту своего дохода или страны проживания.
Пример
Клиент получает зарплату в евро и платит ипотеку 4 000 000 Kč на 25 лет под 5,00 % с платежом 23 384 Kč. Если евро подешевеет к кроне на 10 %, на тот же платёж ему понадобится примерно на 11 % больше евро (1 / 0,9). В пересчёте платёж словно вырос бы примерно до 26 000 Kč, почти как при росте ставки на один процентный пункт.
На практике
Ипотеки на чешскую недвижимость банки выдают практически только в кронах, так что валютный риск ложится в основном на тех, у кого доход в иностранной валюте. Именно поэтому такой доход засчитывают с запасом. Держите резерв на несколько платежей и прикиньте, во что вам обойдётся падение курса на 10–15 %. Брать кредит в евро ради более низкой ставки при доходе в кронах значит создать себе валютный риск на ровном месте.
Чем отличается
Процентный риск связан с изменением процентной ставки после окончания фиксации. Валютный действует в любой момент, вместе с курсом, даже посреди фиксации, и фиксация ставки от него не защищает.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.