Валютний ризик (kurzové riziko)
Ризик, який виникає, коли кредит узято не в тій валюті, у якій позичальник отримує дохід. Зміна курсу тоді змінює реальний розмір платежу та залишку боргу, хоча процентна ставка лишається тією самою. Тому закон № 257/2016 Sb. про споживчий кредит покладає на банк особливі інформаційні обов’язки щодо кредитів в іноземній валюті і дає споживачеві право перевести кредит у валюту свого доходу або країни проживання.
Приклад
Клієнт отримує зарплату в євро і сплачує іпотеку 4 000 000 Kč на 25 років під 5,00 % з платежем 23 384 Kč. Якщо євро щодо крони послабиться на 10 %, на той самий платіж піде приблизно на 11 % більше євро (1 / 0,9). У перерахунку це так, ніби платіж зріс приблизно до 26 000 Kč, тобто стрибок майже такий, як від підвищення ставки на один процентний пункт.
На практиці
Іпотеки на чеську нерухомість банки в Чехії видають практично лише в кронах, тож валютний ризик лягає насамперед на тих, хто заробляє в іноземній валюті. Через це такий дохід банки й зараховують із запасом. Тримайте резерв на кілька платежів і заздалегідь порахуйте, у що вам обійдеться падіння курсу на 10–15 %. Кредит у євро заради нижчої ставки за доходу в кронах лише перекладає ризик на вас.
Чим відрізняється
Процентний ризик змінює платіж, коли після кінця фіксації зміниться процентна ставка. Валютний діє будь-коли разом із курсом, навіть посеред фіксації, і фіксація ставки від нього не захищає.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.