DTI (співвідношення боргу до річного доходу)
DTIDebt to Income, тобто загальний борг заявника, виражений як кратне його чистого річного доходу. Ліміт ČNB для DTI деактивовано 1 січня 2024 року. Нині ČNB лише радить підвищену обережність понад значення 8, а з 1 квітня 2026 року рекомендує для інвестиційних іпотек DTI не вище 7. Банки встановлюють власні внутрішні межі, зазвичай 8–9,5 річного доходу.
Приклад
Чистий дохід 60 000 Kč на місяць дає 720 000 Kč на рік. За внутрішньої межі DTI 8 загальний борг може сягнути 5 760 000 Kč, а для інвестиційної іпотеки з рекомендованим DTI 7 лише 5 040 000 Kč. Іпотека 5 000 000 Kč на 30 років під 5,00 % із платежем 26 841 Kč при цьому ледве вклалася б у звичну межу DSTI 45 %: потрібен чистий дохід щонайменше близько 59 700 Kč.
На практиці
У DTI банки рахують усі борги, зокрема залишки споживчих кредитів і зазвичай ліміти кредитних карток, а не лише нову іпотеку. У пари доходи обох додаються. Найчастіше цей показник гальмує великі кредити в Празі, де новобудови коштують приблизно 146–150 тис. Kč за м², а ціни ростуть швидше за зарплати. Помилка: рахувати DTI з доходу брутто.
Чим відрізняється
DSTI стежить за місячними платежами, DTI за розміром боргу незалежно від ставки й строку. Тому довший строк покращить DSTI, але DTI не змінить. LTV зіставляє кредит із вартістю застави, і серед цих показників лише для нього ČNB встановлює ліміт на власне житло.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.