DTI (отношение долга к годовому доходу)
DTIDebt to Income, то есть общий долг заявителя, выраженный в его чистых годовых доходах. Лимит ČNB по DTI отключён с 1 января 2024 года. В октябре 2026 года ČNB лишь советует повышенную осторожность при значении выше 8, а с 1 апреля 2026 года рекомендует для инвестиционных ипотек DTI не выше 7. Банки ставят собственные внутренние пределы, обычно 8–9,5 годовых доходов.
Пример
Чистый доход 60 000 Kč в месяц даёт 720 000 Kč в год. При внутреннем пределе DTI 8 общий долг может дойти до 5 760 000 Kč, а для инвестиционной ипотеки с рекомендованным DTI 7 только до 5 040 000 Kč. Ипотека 5 000 000 Kč на 30 лет под 5,00 % с платежом 26 841 Kč при этом еле проходит под обычный предел DSTI 45 %: для неё нужен чистый доход примерно от 59 700 Kč.
На практике
В DTI банки включают все долги, в том числе остатки потребительских кредитов и обычно лимиты кредитных карт, а не только новую ипотеку. У пары доходы складываются. Чаще всего этот показатель тормозит крупные кредиты в Праге, где новостройки стоят примерно 146–150 тыс. Kč за м², а цены растут быстрее зарплат. Ошибка: считать DTI от дохода брутто.
Чем отличается
DSTI следит за ежемесячными платежами, DTI за размером долга независимо от ставки и срока. Поэтому более длинный срок улучшит DSTI, но DTI не изменит. LTV соотносит кредит со стоимостью залога, и это единственный из трёх показателей, по которому ČNB устанавливает лимит для собственного жилья.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.