Самая низкая опубликованная ставка по ипотеке Fio banka на 29 октября 2026 года составляет 4,88 % при фиксации на 5 лет и LTV до 80 %. Действует со страхованием платёжеспособности, для кредита от 1,5 млн Kč и при текущем счёте в Fio banka. По ставке на 5 лет Fio banka занимает 1-е место среди 10 банков в нашей таблице. Разница со средней ставкой в предложениях банков (5,84 %, Swiss Life Hypoindex, октябрь 2026) на ту же фиксацию составляет −0,96 п. п.
Ставки по срокам фиксации
| Фиксация | Ставка от, LTV до 80 % | Без скидок | Платёж | Разница с самой низкой ставкой |
|---|---|---|---|---|
| 1 год | 4,78 % | 4,98 % | 20 015 Kč | +0,09 п. п. |
| 2 года | 4,78 % | 4,98 % | 20 015 Kč | самая низкая |
| 3 года | 4,78 % | 4,98 % | 20 015 Kč | самая низкая |
| 5 лет | 4,88 % | 5,08 % | 20 217 Kč | самая низкая |
Банк указывает, что лист ставок действует с 1 октября 2026.
Скидки к ставке
| Условие | Скидка |
|---|---|
| страхование платёжеспособности | −0,20 п. п. |
Ставка в таблице процентных ставок банка (sazebník úroků) уже включает скидку за страхование платёжеспособности; других скидок к ней банк не публикует.
Репрезентативный пример банка
Кредит 3 000 000 Kč на 20 лет, фиксация 3 года, ставка 4,78 %, RPSN 4,92 %, ежемесячный платёж 19 436 Kč, всего к оплате 4 674 007 Kč. источник
Какая сейчас ставка по ипотеке в Fio banka?
На 29 октября 2026 года Fio banka публикует ставку 4,78 % на 1 год, 4,78 % на 2 года, 4,78 % на 3 года и 4,88 % на 5 лет, для LTV до 80 % и со страхованием платёжеспособности (pojištění schopnosti splácet). Фиксаций на 7 и 10 лет банк не предлагает.
Ставки действуют с 1 октября 2026 года. Без страхования каждая ставка выше на 0,2 п. п., например 5,08 % на 5 лет. Таблица процентных ставок (sazebník úroků) не называет ставку для LTV выше 80 %, калькулятор банка добавляет для них надбавку, а выше 85 % предложение не возвращает, хотя страница ипотеки говорит о 90 % для заявителей моложе 36 лет.
Какие условия нужны для самой низкой ставки в Fio banka?
Самая низкая ставка действует со страхованием платёжеспособности, которое снижает ставку на 0,2 п. п., и для LTV до 80 %. У страхования три пакета: A (смерть и инвалидность III степени) за 0,60 %, B (плюс нетрудоспособность) за 0,70 % и C (плюс потеря работы) за 0,85 % от суммы ипотеки в год.
Клиент должен на весь срок кредита вести текущий счёт в Fio banka с интернет-банкингом. Счёт бесплатный, минимальный доход на него банк не устанавливает. Минимальный кредит составляет 1 500 000 Kč. Страхование можно добавить и к действующему кредиту, ставка тогда снижается со второго следующего платежа.
Сколько составит ежемесячный платёж по ипотеке в Fio banka?
При кредите 3 500 000 Kč на 25 лет платёж по ставке 4,88 % на 5 лет составляет 20 217 Kč в месяц, без страхового взноса. Страхование оплачивается отдельно.
Репрезентативный пример из калькулятора банка считает кредит 3 000 000 Kč на 20 лет с фиксацией на 3 года и ставкой 4,78 %. Платёж 19 436 Kč, RPSN (полная стоимость кредита) 4,92 %. В расходах примера учтены оценка недвижимости (odhad) и регистрация залога (zástavní právo), а страховой взнос не учтён, со страхованием RPSN была бы выше. Для своей суммы платёж посчитает ипотечный калькулятор.
Какие комиссии берёт Fio banka?
По прейскуранту у ипотеки бесплатны оформление, выдача средств, неполная выборка суммы кредита и ведение счёта для предоставления кредита. Оценку недвижимости клиент оплачивает оценщику, внутреннюю оценку банк делает бесплатно только при условиях, например для дома не старше 10 лет и кредита до 10 млн Kč.
Изменение личных данных и изменение графика платежей при досрочном платеже бесплатны, увеличение кредита или замена обеспечения стоит 4 000 Kč, любое другое изменение договора 1 500 Kč, заявление на снятие залога 900 Kč (с НДС). Пример банка считает 5 000 Kč за оценку и 4 000 Kč за регистрацию залога. Справка об уплаченных процентах и таблица погашения бесплатны.
Как досрочно погасить ипотеку в Fio banka?
Закон позволяет погасить без комиссии весь остаток в конце фиксации и до 25 % первоначальной суммы кредита в год в месяце перед годовщиной договора. В остальное время банк вправе взять не более 0,25 % погашаемой суммы за каждый начатый год до конца фиксации, всего не более 1 %. Бесплатно и погашение при продаже недвижимости или разделе общего имущества супругов (SJM) через 24 месяца после подписания кредита.
По договорам, заключённым с 1 сентября 2024 года, Fio banka определяет расходы на досрочное погашение как административные расходы и разницу в процентах относительно средней ставки ČNB, законный потолок действует и для них. Для более старых договоров действует расчёт, согласованный в договоре. По прейскуранту без комиссии можно погасить также в течение трёх месяцев после уведомления о новой ставке, при смерти, длительной болезни или инвалидности и за счёт страховой выплаты. Правила собраны в статье Когда выгодно погасить ипотеку раньше.
Какие условия нужно выполнить для ипотеки в Fio banka?
Кредит составляет от 1 500 000 Kč до 50 000 000 Kč, на срок от 10 до 30 лет, с LTV до 80 %. Заявители моложе 36 лет, которые финансируют собственное жильё, могут получить до 90 %, подробнее в статье Ипотека для молодых до 36 лет. В кредит могут войти до трёх созаёмщиков рядом с заявителем.
Банк выдаёт кредиты гражданам Чехии, иностранцам из ЕЭЗ (EHP) как минимум с временным пребыванием (přechodný pobyt) в Чехии и остальным иностранцам с постоянным пребыванием (trvalý pobyt), которые живут в Чехии не менее года. Работник подтверждает доход справкой и выписками со счёта за три месяца. Максимальный возраст банк в тексте не устанавливает, но калькулятор банка не возвращает предложение, если возраст заявителя и срок кредита в сумме превышают 70 лет.
Что такое вознаграждение за погашение в Fio banka?
Вознаграждение за погашение («odměna za splácení») — это часть уплаченных процентов, которую банк по своей программе на 29 октября 2026 года в конце каждой фиксации возвращает в виде досрочного платежа основного долга. Для нового или рефинансированного кредита вознаграждение до 3 млн Kč составляет 0 %, от 3 млн Kč шкала начинается с 3 %, а от 10 млн Kč заканчивается на 6 %. При новой фиксации оставшегося основного долга шкала начинается с 3 % от 1 млн Kč и заканчивается на 9 % от 10 млн Kč.
Условия: фиксация дольше года, своевременные платежи, никаких досрочных платежей основного долга в течение фиксации и оставшийся срок не менее 10 лет. Вознаграждение аннулирует и досрочное погашение, исключение составляют последние три месяца фиксации. При строительстве оно выплачивается только со второй фиксации.
Есть ли у Fio banka офсетная ипотека?
Fio banka предлагает похожую по принципу услугу «Hypospořicí konto», бесплатный субсчёт от вклада 50 000 Kč. Вклад уменьшает уплаченные проценты, банк указывает экономию до 75 % при вкладе в размере основного долга, но коэффициент экономии банк вправе в течение кредита изменить в одностороннем порядке. Сколько процентов сбережёт вклад, зависит от его размера и от времени, которое деньги лежат на субсчёте.
Лимиты и комиссии
| Максимальный LTV | 80 % |
|---|---|
| LTV до 36 лет | 90 % |
| Максимальный срок | 30 лет |
| Минимальный кредит | 1 500 000 Kč |
| Оформление кредита | бесплатно |
| Оценка недвижимости | оплачивает клиент оценщику, внутренняя оценка банка на условиях бесплатна |
| Ведение кредитного счёта | бесплатно |
| Выдача средств | бесплатно |
В таблице комиссии для ипотеки на жильё; оценку недвижимости клиент оплачивает оценщику, а страховой взнос за страхование платёжеспособности оплачивается отдельно.
Что предлагает банк
| Рефинансирование | да Та же ставка, что и при покупке, выдача в течение года, доступны и вознаграждение за погашение, и «Hypospořicí konto». |
|---|---|
| Зелёная ипотека | банк не указывает |
| Американская ипотека | да Нецелевой кредит до 80 % стоимости недвижимости, ставка на 0,60 п. п. выше, чем у ипотеки на жильё. |
| Ипотека на квартиру под сдачу | банк не указывает |
| Строительство | да Кредит от 3 млн Kč, выдача до 2 лет и без счетов-фактур, вознаграждение за погашение только со второй фиксации. |
| Ипотека для ИП (OSVČ) | да Налоговая декларация с приложениями за последние 2 года, заверенная налоговым органом. |
| Заявка онлайн | банк не указывает |
| Офсетная ипотека | да «Hypospořicí konto»: бесплатный субсчёт от вклада 50 000 Kč, вклад уменьшает уплаченные проценты. |
| Кооперативная квартира | да Банк называет оплату членского пая в жилищном кооперативе и передачу членских прав. |
| Иностранцы | на условиях Граждане ЕЭЗ как минимум с временным пребыванием (přechodný pobyt) в Чехии, остальные иностранцы с постоянным пребыванием (trvalý pobyt) и годом жизни в Чехии. |
Банки с похожей ставкой
Динамика ставки
График появится, когда в истории будет хотя бы два изменения ставки. Мы проверяем ставки каждый рабочий день с 14 октября 2026 года.
Источники
- Таблица процентных ставок для физических лиц, пункт 5.6, действует с 1 октября 2026: www.fio.cz/docs/cz/urokove_sazby_FO.pdf · Проверено 29 октября 2026
- Страница ипотеки: параметры, цели и кто может взять кредит: www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/hypoteky · Проверено 14 октября 2026
- Ипотечный калькулятор с обязательной информацией из рекламы (репрезентативный пример): www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/kalkulacka-hypoteky · Проверено 14 октября 2026
- Прейскурант, часть VII: комиссии по кредитам на жильё для договоров с 1 октября 2026: www.fio.cz/docs/cz/cenik_bankovni_sluzby_261001.pdf · Проверено 14 октября 2026
- Вознаграждение за погашение: условия: www.fio.cz/docs/cz/Info_odmeny_za_splaceni_hypo.pdf · Проверено 14 октября 2026
- Условия внутренней оценки недвижимости: www.fio.cz/docs/cz/Hypoteka_Podminky_interniho_odhadu.pdf · Проверено 14 октября 2026
- Как получить ипотеку: документы и доходы: www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/hypoteky/jak-ziskat · Проверено 14 октября 2026
- Американская ипотека в Fio banka: www.fio.cz/bankovni-sluzby/uvery/americke-hypoteky · Проверено 14 октября 2026
Все банки в сравнении
Частые вопросы
Даёт ли Fio banka американскую ипотеку?
Американская ипотека нецелевая, использование денег не подтверждается. Банк выдаёт её от 1,5 до 50 млн Kč и до 80 % стоимости недвижимости. Ставка на 0,60 процентного пункта выше, чем у ипотеки на жильё, в наше сравнение она не входит.
Даёт ли Fio banka кредит на кооперативную квартиру?
Да, среди целей ипотеки банк называет оплату членского пая в жилищном кооперативе и передачу членских прав.
Даёт ли Fio banka ипотеку ИП (OSVČ)?
Банк считает доход от предпринимательской деятельности. Предприниматель подтверждает налоговую декларацию с приложениями, заверенную налоговым органом, за последние два года.
Учитывает ли Fio banka доход от аренды?
Банк учитывает в доходах действующую аренду недвижимости в Чехии, о будущей аренде ничего не сообщает. Отдельной инвестиционной ипотеки на 29 октября 2026 года у банка нет.