Консолидация кредитов (konsolidace úvěrů)
Объединение нескольких долгов (потребительских займов, кредитных карт, овердрафта) в один новый кредит с одним платежом. Через ипотеку консолидацию делают американской ипотекой или как нецелевую часть при рефинансировании жилья; обеспечением всегда служит недвижимость. Ставка обычно ниже, и ежемесячный платёж заметно падает, но более длинный срок часто увеличивает общую сумму процентов.
Пример
Семья платит по трём займам на общую сумму 400 000 Kč, допустим в среднем под 9 % на 5 лет: 8 303 Kč в месяц и около 98 200 Kč процентов. После перевода в ипотеку под 5,00 % на 25 лет платёж упадёт до 2 338 Kč, зато проценты вырастут примерно до 301 500 Kč. Кто оставит в ипотеке срок 5 лет, будет платить 7 548 Kč и отдаст на проценты всего около 52 900 Kč.
На практике
Консолидацию банк обычно одобряет только при условии, что старые кредиты он закроет прямо из новой ипотеки, а кредитные карты будут аннулированы. Заложите расходы на оценку недвижимости и регистрацию залога в кадастре за 2 000 Kč. Проценты с нецелевой части из налоговой базы не вычесть. Частая ошибка: после консолидации снова начать тратить с кредитки и через два года иметь вдвое больше долгов.
Чем отличается
Рефинансирование переводит один жилищный кредит на лучшую ставку, часто в другой банк. Консолидация сводит в один несколько долгов разного рода. Американская ипотека служит для консолидации частым инструментом: деньги на любые цели, но под залог недвижимости и под более высокую ставку, чем у целевой ипотеки.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.