Кредитоспособность (bonita)
Способность заявителя выплачивать кредит в том виде, как её оценивает банк. Закон № 257/2016 Sb. обязывает банк проверять кредитоспособность перед каждой ипотекой. Банк складывает стабильные чистые доходы, вычитает платежи по другим кредитам, расходы на жизнь и на иждивенцев и сравнивает результат со своими внутренними пределами DSTI и DTI. Смотрит он и на кредитную историю в реестрах.
Пример
Заявитель с чистым доходом 60 000 Kč и без других долгов при обычном внутреннем пределе 45 % пройдёт с платежом примерно 27 000 Kč. При 5,00 % на 30 лет это кредит около 5,0 млн Kč, а пара с чистым доходом 100 000 Kč может рассчитывать примерно на 8,4 млн Kč. Потребительский кредит с платежом 3 000 Kč урезал бы лимит первого заявителя больше чем на полмиллиона.
На практике
Сильнее всего кредитоспособность поднимает созаявитель со своим доходом. Помогают и погашение мелких кредитов, и закрытие ненужных кредитных карт: банки учитывают даже их лимит. Доход на испытательном сроке или от только что открытого бизнеса часто не принимают. Ошибка: без подготовки подать заявки сразу в несколько банков, ведь их запросы потом видны в выписке из реестра.
Чем отличается
DSTI и DTI лишь два из показателей, из которых банк складывает оценку. Скоринг оценивает скорее надёжность клиента по истории и профилю, а кредитоспособность его возможность платить. В законе о потребительском кредите та же проверка называется úvěruschopnost, а в банковском обиходе чаще говорят bonita.
Частые вопросы
Что такое bonita (кредитоспособность)?
Так банки называют способность заявителя выплачивать кредит; закон обязывает банк проверять её перед каждой ипотекой (в законе это úvěruschopnost). Банк складывает чистые доходы, вычитает платежи по другим кредитам и расходы на жизнь и сравнивает результат со своими внутренними пределами.
Как повысить кредитоспособность для ипотеки?
Сильнее всего помогает созаявитель со своим доходом. Ещё стоит погасить мелкие кредиты и закрыть ненужные кредитные карты, ведь банки учитывают даже их лимит: платёж 3 000 Kč по потребительскому кредиту урезает лимит ипотеки больше чем на полмиллиона.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.