Обе ипотеки во времени
Двигайте ползунок года и увидьте, сколько выплачено по телу, сколько процентов и сколько осталось.
Остаток во времени
Динамика остатка обеих ипотек по годам.
Совокупно выплаченные проценты
Сколько в общей сумме отдадите банку процентами за каждый год.
Совокупно выплаченное тело
Сколько ипотеки вы реально выплатили (ваш будущий капитал).
Сравнение двух ипотечных предложений в Чехии
Сравнивайте два предложения в кронах за срок фиксации, а не только по ставке: сложите платежи и разовые комиссии и вычтите остаток долга в конце фиксации. Разница в 0,1 п. п. на 4 млн Kč на 25 лет — это около 230 Kč в месяц.
Режим «состояние через N лет» особенно полезен при сравнении предложений с разными сроками фиксации. У банка A ставка ниже, но фикс 3 года; у банка B ставка выше, но фикс 7 лет. Поставьте горизонт 5 лет и увидите, кто реально выгоднее.
На что смотреть, кроме ставки
Кроме номинальной ставки, обращайте внимание на RPSN (полная годовая стоимость) и условия, привязанные к ставке. Многие «лучшие» ставки требуют активный счёт, страховку жизни или гарантированный доход через банк. Если условие не выполнено, ставка вырастает на 0,3–0,5 %. Всегда читайте мелкий шрифт.
Часто задаваемые вопросы
Как честно сравнить два предложения по ипотеке?
Задайте обоим одинаковые сумму, срок и фиксацию и посчитайте в кронах, во что каждое обойдётся до конца фиксации: платежи плюс разовые комиссии. Потом сравните, сколько долга останется в конце фиксации. Выгоднее предложение, у которого меньше сумма расходов и остатка; режим «состояние через N лет» в калькуляторе выше считает это сам.
Всегда ли ниже ставка — дешевле ипотека?
Не всегда. Скидку в ставке банки часто привязывают к страховке или активному счёту, а за оформление и оценку берут разные комиссии. Обязательные расходы входят в RPSN, поэтому сравнивайте и его; подробно в статье RPSN и ставка.
Что должно совпадать в двух предложениях?
Сумма кредита, общий срок и длина фиксации. Если одно предложение на 25 лет, а другое на 30, второе покажет меньший платёж только из-за срока: при 5,00 % ипотека 4 млн Kč стоит 23 384 Kč на 25 лет и 21 473 Kč на 30 лет. Предложения с разной фиксацией сравнивайте на горизонте более короткой.
Что значит «состояние через N лет»?
Показывает, где будет каждая ипотека через выбранный горизонт: сколько тела выплачено, сколько процентов и остаток. Полезно при сравнении предложений с разными сроками фиксации или общими сроками.
Планируете досрочный платёж?
Рассчитайте точно, сколько сэкономите на процентах.