Плавающая ставка (variabilní sazba)
Процентная ставка, которая во время погашения меняется вслед за референсной ставкой (в Чехии обычно 3M PRIBOR), к которой банк прибавляет фиксированную маржу. Платёж при этом пересчитывается, как правило раз в квартал. Ипотеку с плавающей ставкой по § 117 закона № 257/2016 Sb. можно погасить в любой момент без комиссии. Её выбирает меньшинство клиентов, большинство предпочитает фиксацию.
Пример
Кредит 4 000 000 Kč на 25 лет на условиях 3M PRIBOR + маржа 1,2 п. п. при PRIBOR около 3,9 % (октябрь 2026 года) идёт под 5,1 % с платежом 23 617 Kč. Если PRIBOR вырастет на 1 п. п., платёж поднимется до 26 017 Kč, то есть на 2 400 Kč. При снижении на пункт он упадёт примерно на 2 282 Kč, до 21 335 Kč.
На практике
Плавающая ставка имеет смысл, если вы ждёте снижения ставок или собираетесь скоро погасить ипотеку либо продать квартиру: это можно сделать без комиссии. Проверьте в договоре референсную ставку, фиксированную маржу и частоту пересчёта. Держите резерв хотя бы на рост ставки на 1 п. п., для 4 000 000 Kč это около 2 400 Kč в месяц. Ошибка: сравнивать PRIBOR напрямую со ставкой фиксированной ипотеки и забыть о марже.
Чем отличается
Фиксация держит ставку неизменной в течение оговорённого срока, например 3 или 5 лет, а плавающая меняется постоянно. С плавающей ставкой путают годовую фиксацию: она короткая, но весь год ставка неизменна, и досрочное погашение вне законных исключений может стоить комиссии. PRIBOR служит лишь базой, к которой прибавляется маржа.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.