Рефиксация (refixace)
Согласование новой процентной ставки и срока фиксации в нынешнем банке, когда прежняя фиксация заканчивается. Банк обязан сообщить новую ставку не позже чем за 3 месяца. Клиент может её принять, выторговать условия получше или в конце фиксации без комиссии погасить ипотеку либо рефинансировать её в другом банке. Если клиент молчит, банк обычно применяет предложенную ставку автоматически.
Пример
Ипотеку 4 000 000 Kč на 25 лет в 2021 году зафиксировали на 5 лет под 1,99 % с платежом 16 935 Kč. Через пять лет остаётся долг около 3 351 000 Kč. При рефиксации под 5,00 % на оставшиеся 20 лет платёж составит 22 113 Kč, на 5 178 Kč больше. Прими клиент без торга первое предложение под 5,80 %, он платил бы 23 620 Kč.
На практике
Первое предложение в письме обычно хуже того, что банк даёт клиенту, который торгуется. Возьмите предложения двух-трёх конкурентов и обратитесь в отдел удержания. Подумайте и о более короткой фиксации: в октябре 2026 года дешевле всего годовая. Ошибка: отложить письмо, дать автоматической рефиксации пройти и обнаружить, что бесплатное окно для смены банка закрылось.
Чем отличается
Рефинансирование означает переход в другой банк с новой оценкой и залогом, а рефиксация проходит в нынешнем банке без новых договоров. Окончание фиксации — это дата, а рефиксация то, что в этот день происходит со ставкой. Удерживающее предложение содержит ставку получше, которую банк даёт, чтобы клиент не ушёл. Что выгоднее в вашем случае, разбираем в статье рефиксация или рефинансирование.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.