Подписание договора ипотеки — что проверить

Подписание договора ипотеки — один из важнейших моментов — и после подписи изменить тяжело. Вот 7 вещей проверить до подписи.

1. Ставка и RPSN

Банк должен показать обе. RPSN включает все комиссии и напрямую сравнима. Если RPSN более чем на 0,5 % выше ставки, спросите что включено — есть обязательные продукты, которые могут быть не нужны.

2. Период фиксации и процедура окончания

Какая ставка после окончания? «Рыночная ставка банка» — расплывчато. Требуйте конкретики. Договор должен описывать, как банк определяет новую ставку (какой индекс, какая маржа) и сколько уведомления даёт.

Без конкретики банк может предложить ужасные ставки в конце фиксации, зная, что вам сложно рефинансировать.

3. Условия досрочного погашения

Чешское право ограничивает комиссию документально подтверждёнными издержками — но «документально подтверждённые» варьируются по интерпретации. Проверьте:

• 25 % в год бесплатное досрочное (законный минимум)
• Конец фиксации бесплатно (законный минимум)
• Что вне этого — типичная комиссия 0,5–1 % суммы досрочного

4. Обязательные страховые продукты

Некоторые банки требуют: страхование платежеспособности, страхование недвижимости (всегда требуется), страхование жизни (иногда, спорное). Проверьте, можете ли использовать существующие полисы — часто «требуется» на самом деле «предпочтительно».

5. Комиссии за счёт и обслуживание

200 Kč/мес за счёт, 500 Kč за годовую выписку, 1500 Kč за справку о досрочном погашении. Складывается — за 25 лет 5–10 % общей стоимости ипотеки могут быть комиссии, не проценты.

6. Cross-default и положения об акселерации

Некоторые договоры позволяют банку требовать всю ипотеку, если у вас дефолт по ЛЮБОМУ другому обязательству (другие кредиты, даже несвязанные). Отстаивайте — это должно применяться только к платежам ипотеки.

7. Право отзыва

По чешскому закону у вас 14 дней на отзыв от договора без штрафа. Используйте, если заметите что-то тревожное после подписи.

FAQ