Конец фиксации — единственный момент рефинансировать без штрафа

Когда заканчивается ваша фиксация, банк присылает вам новое предложение по ставке — и это единственный момент, когда можно рефинансировать без какой-либо комиссии. Процедура, которую мы рекомендуем всем клиентам — ниже.

Автоматическое предложение банка почти всегда худшее

За 3 месяца до конца фиксации старый банк присылает вам письмо с новой ставкой. Эта ставка почти всегда на 0,2–0,5 % выше, чем доступно на открытом рынке. Банк рассчитывает на вашу лень.

Не подписывайте автоматическое письмо банка. Воспринимайте его как стартовую точку для торга.

Получите 3+ конкурирующих предложения

Свяжитесь минимум с тремя другими банками (не с тем, в котором вы) и получите обязывающие предложения. Каждый банк сделает свою проверку DSTI/DTI/LTV — это нормально. Скажите им честно: «Заканчиваю фиксацию в банке X со ставкой Y. Что предложите?»

Банкам нравится выигрывать клиентов. Лучшие предложения — у банков, где вы новый клиент.

Торгуйтесь со старым банком

Когда у вас есть 2–3 сильных предложения от конкурентов, свяжитесь со старым банком и скажите: «У меня есть предложение по ставке X из банка Y. Соответствуйте, или я ухожу». Примерно в 60 % случаев старый банк догонит или побьёт предложение, чтобы удержать вас.

Если не идут на уступки — уходите. Рефинансирование — это бумажки, не операция на сердце.

Смена банка: тайминг

Когда вы решили рефинансировать, у вас есть 3 месяца от конца фиксации, чтобы перейти без штрафа. Используйте это окно. Новый банк делает большую часть бумажной работы — вы только подписываете, и новый банк погашает старую ипотеку.

Важно: пока перевод в кадастре не завершён, вы должны продолжать платить старому банку. Новое прямое списание настройте только после подтверждения, что новый банк зарегистрирован как залогодержатель.

FAQ