Плаваюча ставка (variabilní sazba)
Процентна ставка, яка під час погашення змінюється слідом за референтною ставкою, у Чехії зазвичай 3M PRIBOR, до якої банк додає фіксовану маржу. Платіж тоді перераховують, як правило, щокварталу. Іпотеку з плаваючою ставкою за § 117 закону № 257/2016 Sb. можна будь-коли погасити без комісії. Її обирає меншість клієнтів, більшість віддає перевагу фіксації.
Приклад
Кредит 4 000 000 Kč на 25 років, погоджений як 3M PRIBOR + маржа 1,2 в. п., за PRIBOR близько 3,9 % (жовтень 2026 року) має ставку 5,1 % і платіж 23 617 Kč. Якби PRIBOR зріс на 1 в. п., платіж піднявся б до 26 017 Kč, тобто на 2 400 Kč. Якби впав на пункт, платіж знизився б приблизно на 2 282 Kč, до 21 335 Kč.
На практиці
Плаваюча ставка має сенс, коли ви чекаєте зниження ставок або плануєте скоро погасити кредит чи продати житло, бо це обійдеться без комісії. У договорі перевірте референтну ставку, фіксовану маржу й частоту перерахунку. Тримайте резерв щонайменше на зростання ставки на 1 в. п., для 4 000 000 Kč це близько 2 400 Kč на місяць. Поширений прорахунок: порівнювати PRIBOR безпосередньо зі ставкою іпотеки з фіксацією і забути про маржу.
Чим відрізняється
Фіксація тримає ставку незмінною протягом погодженого строку, скажімо 3 чи 5 років, а плаваюча ставка змінюється постійно. З плаваючою часто плутають річну фіксацію: вона коротка, але цілий рік тверда, і дострокове погашення поза законними винятками може коштувати комісії. PRIBOR слугує лише базою, до якої додають маржу.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.