Обидві іпотеки в часі
Рухайте повзунок року і побачите, скільки сплачено за тілом, скільки відсотків і скільки залишилось.
Залишок у часі
Динаміка залишку обох іпотек рік за роком.
Сукупно сплачені відсотки
Скільки загалом віддасте банку відсотками за кожен рік.
Сукупно сплачене тіло
Скільки іпотеки ви реально сплатили (ваш майбутній капітал).
Порівняння двох іпотечних пропозицій у Чехії
Порівнюйте дві пропозиції в кронах за строк фіксації, а не лише за ставкою: додайте платежі й разові комісії і відніміть залишок боргу наприкінці фіксації. Різниця 0,1 в. п. на 4 млн Kč на 25 років — це близько 230 Kč на місяць.
Калькулятор робить це для будь-якої суми, строку й горизонту: введіть параметри обох пропозицій, і він покаже платежі, відсотки й залишок боргу поряд.
Режим «стан через N років» особливо корисний при порівнянні пропозицій з різними термінами фіксації. У банку A ставка нижча, але фікс 3 роки; у банку B ставка вища, але фікс 7 років. Поставте горизонт 5 років і побачите, хто реально вигідніший.
На що дивитися, окрім ставки
Окрім номінальної ставки, звертайте увагу на RPSN (повна річна вартість) і умови, прив'язані до ставки. Багато «найкращих» ставок вимагають активний рахунок, страхування життя або гарантований дохід через банк. Якщо умову не виконано, ставка зростає на надбавку, записану в договорі. Завжди читайте дрібний шрифт.
Часті запитання
Як чесно порівняти дві пропозиції іпотеки?
Порахуйте для кожної, скільки ви заплатите за строк фіксації: усі платежі разом із разовими комісіями, і скільки боргу лишиться наприкінці. Дешевша та пропозиція, за якою ви за цей час віддасте банку менше на відсотках і комісіях; режим «стан через N років» у калькуляторі рахує це за вас.
Чи завжди нижча ставка означає дешевшу іпотеку?
Не завжди. Нижчу ставку часто дають за умови рахунку, страхування чи надходження доходу в банк, а разові комісії до ставки не входять; тому дивіться також на RPSN, яка включає обов’язкові витрати. Детально: RPSN і ставка: різниця.
Що має збігатися у двох пропозиціях?
Сума кредиту, загальний строк і строк фіксації, інакше порівняння вводить в оману: довша фіксація зазвичай дорожча, а довший строк знижує платіж, але додає відсотків. Якщо фіксації різні, порівнюйте стан обох іпотек через однакову кількість років.
Що значить «стан через N років»?
Показує, де буде кожна іпотека через обраний горизонт: скільки тіла виплачено, скільки відсотків і залишок. Корисно при порівнянні пропозицій з різними термінами фіксації чи загальними строками.
Плануєте достроковий платіж?
Розрахуйте точно, скільки заощадите на відсотках.