Кредитоспроможність (bonita)
Здатність заявника погашати кредит у тому вигляді, як її оцінює банк. Закон № 257/2016 Sb. зобов’язує банк перед кожною іпотекою оцінити кредитоспроможність. Банк додає стабільні чисті доходи, віднімає платежі за іншими кредитами, витрати на життя та на утриманців і порівнює результат зі своїми внутрішніми межами DSTI та DTI. До уваги береться і кредитна історія в реєстрах.
Приклад
Заявник із чистим доходом 60 000 Kč і без інших боргів за звичної внутрішньої межі 45 % пройде з платежем приблизно 27 000 Kč. За ставки 5,00 % і строку 30 років це відповідає кредиту близько 5,0 млн Kč, а пара з чистим доходом 100 000 Kč дотягне приблизно до 8,4 млн Kč. Споживчий кредит із платежем 3 000 Kč зменшив би ліміт першого заявника більш ніж на пів мільйона.
На практиці
Найбільше кредитоспроможність підвищить співзаявник із власним доходом, погашення дрібних кредитів і закриття невикористаних кредитних карток, бо банки враховують і їхній ліміт. Дохід на випробувальному строку чи від щойно розпочатого підприємництва часто не зараховують. Помилка: без підготовки подавати заявки в кілька банків одночасно, адже запити банків потім видно у виписці з реєстру.
Чим відрізняється
DSTI і DTI становлять лише два з показників, з яких банк складає оцінку. Скоринг оцінює радше надійність клієнта за історією та профілем, кредитоспроможність же показує, скільки він здатен платити. У законі про споживчий кредит те саме оцінювання має назву «úvěruschopnost», і українською це теж кредитоспроможність.
Часті запитання
Що таке bonita (платоспроможність)?
Так банки називають здатність заявника сплачувати кредит з огляду на доходи, витрати й борги та на те, як він платив раніше. Закон про споживчий кредит називає це кредитоспроможністю (úvěruschopnost), і банк мусить її перевірити перед кожною іпотекою.
Як підвищити платоспроможність для іпотеки?
Найбільше допомагає співзаявник із власним доходом. Варто також погасити дрібні кредити й закрити непотрібні кредитні картки, бо банки враховують і їхній ліміт: платіж 3 000 Kč за споживчим кредитом зменшує доступну іпотеку більш ніж на півмільйона.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.