Дополнительное обеспечение (dozajištění)
Залоговое право (§ 1309 Гражданского кодекса) на ещё одну недвижимость помимо покупаемой. Его устанавливают, чтобы снизить LTV или обеспечить кредит на объект, который сам по себе заложить нельзя. Дополнительная недвижимость может принадлежать должнику или третьему лицу, чаще всего родителям, и тогда они становятся залогодателями. LTV 80 % (90 % до 36 лет) считается от суммы залоговых стоимостей. Как это устроить с домом родителей, разбираем в статье залог недвижимости родителей.
Пример
Квартира стоит 5 000 000 Kč, ипотека нужна на 4 500 000 Kč. LTV 90 % для заявителя старше 36 лет выше лимита. Родители добавляют в залог дом с оценкой 3 000 000 Kč, залог в сумме даёт 8 000 000 Kč, и LTV падает до 56 %. Платёж при 5,00 % и 25 годах составит 26 307 Kč, а дом родителей останется в залоге, пока банк его не освободит.
На практике
Дополнительную недвижимость оценивают, залогодатель подписывает договор залога, а в кадастр недвижимости (katastr nemovitostí) уходит ещё одно заявление о внесении записи (2 000 Kč). Родители должны ясно понимать: если платежей не будет, банк может продать их дом. О том, когда и на каких условиях (LTV, число лет) банк снимет залог, договаривайтесь заранее.
Чем отличается
В отличие от поручителя, который отвечает всем имуществом, залогодатель рискует только заложенной недвижимостью и должником не становится. Освобождение из залога идёт в обратную сторону: дополнительную недвижимость снимают с залога, когда она банку больше не нужна. До тех пор дом без согласия банка практически нельзя ни продать, ни снова заложить.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.