Ипотека на 100 % (LTV 100 %)
Ипотека, которая покрывает всю цену покупки без собственных средств. Для собственного жилья ČNB фактически исключает её лимитом LTV 80 %, а для заявителей до 36 лет 90 %. Превышать лимит банки могут только для 5 % объёма новых кредитов за квартал. Поэтому всю цену покупки обычно удаётся профинансировать, только если добавить в залог ещё одну недвижимость.
Пример
Квартира стоит 5 000 000 Kč, сбережений нет. Если родители отдадут в залог свою квартиру стоимостью 2 000 000 Kč, банк будет сравнивать кредит 5 000 000 Kč с залогами на 7 000 000 Kč, и LTV выйдет около 71 %. При 5,00 % на 30 лет платёж составит 26 841 Kč. А вот на комиссии, оценку и регистрацию в кадастре свои деньги всё равно понадобятся.
На практике
Предложения в духе «ипотека без первоначального взноса» обычно сочетают ипотеку до 80 % с нецелевым или потребительским кредитом на остаток. У него ставка выше и срок короче, а оба платежа должны пройти через внутренние пределы банка. Родители, которые закладывают свою квартиру, рискуют её потерять, если выплаты сорвутся. Когда часть долга погашена, можно попросить банк освободить их недвижимость из залога.
Чем отличается
LTV считают от стоимости залога, а не от цены покупки, поэтому кредит на всю цену не обязательно означает LTV 100 %, если залогов несколько. Именно это и даёт дополнительное обеспечение. Первоначальный взнос, наоборот, составляет ту часть цены, которую при обычной ипотеке вы платите из своих.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.