Удерживающее предложение банка (retenční nabídka)
Индивидуальная скидка на ставку, которую текущий банк предлагает клиенту, чтобы тот не ушёл. Чаще всего это происходит перед концом фиксации, когда клиент говорит, что собирается рефинансироваться в другом банке. Правового института за этим нет, это коммерческое решение банка. По закону № 257/2016 Sb. банк должен сообщить новую ставку не позднее чем за 3 месяца до конца фиксации, и удерживающее предложение обычно ниже этого первого уведомления.
Пример
Через пять лет от кредита 4 000 000 Kč (5,00 %, 25 лет) остаётся около 3 543 000 Kč. В письме банк предлагает 5,80 %, и платёж вырос бы до 24 976 Kč. Клиент показывает предложение конкурента, отдел удержания опускает ставку до 5,00 %, и платёж остаётся на уровне 23 382 Kč. Экономия 1 594 Kč в месяц, или около 95 600 Kč за пять лет.
На практике
Как только пришло письмо с новой ставкой, начинайте торг, лучше всего с письменным предложением другого банка на руках. Удерживающие ставки обычно даёт не отделение, а специальный отдел, так что просите о таком предложении прямо. Самый дорогой сценарий выглядит так: письмо проигнорировано, кредит сам перешёл на новую фиксацию (refixace) по предложенной ставке, а гасить досрочно приходится уже с комиссией.
Чем отличается
Рефиксацией называют само назначение новой ставки в текущем банке; удерживающее предложение — её выторгованный, более выгодный вариант. При рефинансировании вы уходите в другой банк с новым кредитным договором, оценкой и залогом.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.