Скоринг (úvěrové hodnocení)
Внутренняя балльная модель, по которой банк оценивает, насколько вероятно, что заявитель перестанет платить. В неё сводятся данные из заявки (доход, работа, возраст, семья), записи реестров BRKI, NRKI и SOLUS и показатели вроде DSTI и DTI. Скоринг входит в оценку кредитоспособности, которую банк обязан провести по § 86 закона № 257/2016 Sb. От его результата зависят и одобрение, и ставка.
Пример
Заявитель с чистым доходом 60 000 Kč хочет 4 000 000 Kč на 25 лет под 5,00 %. Платёж 23 384 Kč даёт DSTI около 39 %, это ниже обычного внутреннего порога банков в 45 %. Но если в реестре видны два прошлогодних просроченных платежа по кредитке, скоринг может опустить его в категорию похуже: с более высокой ставкой или меньшим лимитом.
На практике
Модель у каждого банка своя, так что один откажет, а другой одобрит. Перед заявкой запросите выписку из реестров и закройте ненужные кредитки и овердрафты (kontokorent): банк считает их по полному лимиту. Рассылать заявки сразу во все банки подряд не стоит. Запросы видны в реестре и со стороны похожи на попытку получить кредит любой ценой.
Чем отличается
Платёжеспособность описывает общую способность платить, а скоринг переводит её в конкретное число по методике банка. Реестры дают ему лишь часть исходных данных, и чистая кредитная история ещё не гарантирует хороший балл. Один и тот же заявитель в двух банках может получить разную оценку.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.