Перевод долга на другое лицо (převzetí dluhu)
Ситуация, когда место первоначального должника занимает новый и дальше гасит долг он. По § 1888 Гражданского кодекса для этого нужно согласие кредитора, в случае ипотеки банка, который проверяет нового должника как нового заявителя. При присоединении к долгу (přistoupení k dluhu, § 1892) всё иначе: первоначальный должник остаётся, а новый лишь присоединяется к нему.
Пример
После развода жена оставляет себе квартиру и ипотеку. Изначально кредит был на 4 000 000 Kč, через пять лет от него осталось около 3 543 000 Kč с платежом 23 384 Kč. Чтобы банк согласился на перевод долга, ей нужно самой подтвердить достаточный доход: при обычном внутреннем пороге 45 % это около 52 000 Kč чистыми в месяц и никаких других кредитов.
На практике
Перевод долга оформляют в банке как изменение договора. Новый должник подтверждает доходы, банк заново проверяет реестры и, как правило, берёт комиссию по прайс-листу. Супруги часто договариваются в соглашении о разделе имущества, кто возьмёт ипотеку, но для банка это соглашение не обязательно, и без его согласия должниками остаются оба. Если банк отказывает, остаётся рефинансирование в другом банке.
Чем отличается
При выводе созаёмщика из двух должников один уходит, второй остаётся, а при переводе долга приходит новый. В отличие от рефинансирования, кредитный договор остаётся прежним, вместе со ставкой и фиксацией.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.