Прожиточный минимум при оценке платёжеспособности (životní minimum)
Минимальный уровень денежных доходов на еду и другие базовые личные нужды, который устанавливает закон № 110/2006 Sb. о прожиточном и экзистенциальном минимуме. Сумма зависит от числа и возраста членов домохозяйства. Оценивая ипотеку, банки вычитают её из чистого дохода как неизбежные расходы. Того, что останется, должно с запасом хватать на платежи и жильё.
Пример
Семья с двумя детьми и чистым доходом 70 000 Kč просит 4 000 000 Kč на 25 лет под 5,00 % (платёж 23 384 Kč). Банк вычтет прожиточный минимум на всех четверых, расходы на жильё и прочие платежи. Если требуемого резерва после этого не остаётся, банк урежет сумму кредита, хотя DSTI 33 % сам по себе его бы устроил.
На практике
Расчёт внутренний, и каждый банк накручивает на прожиточный минимум свои надбавки (расходы на жильё, коэффициент на ребёнка). Поэтому с детьми в семье максимальная ипотека меньше даже при том же доходе. Скрывать в заявке ребёнка на иждивении или алименты бессмысленно: банк увидит это в документах, и доверия к заявке станет меньше.
Чем отличается
Если DSTI меряет долю платежей в доходе, то прожиточный минимум показывает, сколько денег у семьи реально останется после платежа. Экзистенциальный минимум (existenční minimum) ниже, он нужен для социальных целей, и при ипотеке банки на него не смотрят.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.