Американська іпотека (americká hypotéka)
Нецільовий кредит, забезпечений заставою нерухомості. Гроші можна витратити на будь-що, наприклад на авто, бізнес чи погашення інших боргів, і банк мети не перевіряє. Оскільки кредит забезпечено житловою нерухомістю, на нього поширюється ліміт LTV від ČNB. Проте за нецільовими кредитами банки зазвичай позичають меншу частку вартості застави і під вищу ставку, ніж за цільовою іпотекою. Скільки вона коштує на практиці й коли виправдана, розбираємо в статті американська іпотека.
Приклад
Припустімо, американська іпотека на 1 000 000 Kč на 20 років під 6,50 %. Платіж становить 7 456 Kč, тоді як цільова іпотека з тими самими параметрами під 5,00 % коштувала б 6 600 Kč. За 20 років відсотків набіжить 789 376 Kč замість 583 894 Kč, тобто приблизно на 205 000 Kč більше.
На практиці
Відсотки з американської іпотеки не відрахуєте від бази оподаткування: відрахування за § 15 закону про податки на доходи діє лише тоді, коли кредит фінансує власне житло. Банк вимагає ту саму оцінку, договір застави та внесення запису до кадастру, що й за звичайної іпотеки, тож оформлення не триває ані трохи менше. Типова помилка: брати на 20 років гроші на речі, які прослужать п’ять.
Чим відрізняється
Цільова іпотека призначена лише на житло, мету підтверджують договором або рахунками, тому вона дешевша. Консолідація в іпотеку становить окремий випадок, коли нецільова частина гасить інші кредити. Споживчий кредит без застави оформлюють швидше, але на ту саму суму він зазвичай має вищу ставку й коротший строк.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.