Прожитковий мінімум в оцінці платоспроможності (životní minimum)
Встановлена законом мінімальна сума грошових доходів на харчування та інші базові особисті потреби; її визначає закон № 110/2006 Sb. про прожитковий та існувальний мінімум. Розмір залежить від кількості та віку членів домогосподарства. Оцінюючи іпотеку, банки віднімають прожитковий мінімум від чистого доходу як неминучі витрати, і решти має із запасом вистачити на платежі та житло.
Приклад
Сім’я з двома дітьми і чистим доходом 70 000 Kč просить 4 000 000 Kč на 25 років під 5,00 % (платіж 23 384 Kč). Банк віднімає прожитковий мінімум усіх чотирьох членів родини, витрати на житло та інші платежі. Якщо після цього потрібного резерву не залишається, банк зменшить суму кредиту, хоча DSTI 33 % саме по собі прийнятний.
На практиці
Розрахунок у кожного банку внутрішній: до прожиткового мінімуму банки додають власні надбавки на житло чи коефіцієнти на дитину. Тому з кожною дитиною максимальна іпотека зменшується навіть за того самого доходу. Не замовчуйте в заявці дитину на утриманні чи аліменти. Банк однаково побачить їх у документах, і довіра до всієї заявки впаде.
Чим відрізняється
DSTI вимірює частку платежів у доході, а прожитковий мінімум показує, скільки грошей у домогосподарства реально залишиться після платежу. Існувальний мінімум (existenční minimum) — нижча сума для соціальних цілей, і для іпотеки банки з ним не працюють.
Пов'язані терміни
Детальний посібник
Порахуйте свою ситуацію
Замість абстрактних визначень — введіть свої параметри і побачите результат на власному досвіді. Без реєстрації, без форми, без продавців.