Отсрочка платежей (odklad splátek)
Временная приостановка или снижение платежей по ипотеке по договорённости с банком, обычно на несколько месяцев (потеря работы, болезнь, отпуск по уходу за ребёнком). Общего права на отсрочку закон не даёт: всё решают договор и согласие банка. Исключением был всеобщий мораторий в 2020 году. Проценты во время отсрочки продолжают начисляться, поэтому потом либо растёт платёж, либо удлиняется срок кредита.
Пример
По ипотеке 4 000 000 Kč на 25 лет под 5,00 % платёж 23 384 Kč, из них около 16 700 Kč в первый месяц уходит на проценты. Если отложить погашение основного долга (jistina), клиент платит только проценты, то есть примерно на 6 700 Kč меньше. При полной отсрочке неуплаченные проценты обычно прибавляют к долгу, и кредит в итоге обходится дороже.
На практике
Об отсрочке просят до пропущенного платежа. После просрочки банк уже передаёт запись в кредитный реестр и держится заметно жёстче. Причину придётся подтвердить (увольнение, больничный), а саму отсрочку оформят дополнением к договору. Посмотрите, не меняет ли оно ставку и не берут ли за изменение плату. Автоматически отсрочка не наступает, и молчаливая неуплата без договорённости обходится дороже всего.
Чем отличается
Отсрочку согласуют с банком заранее, а просрочка означает неуплату без договорённости. За неё банк начисляет проценты за просрочку, а в итоге может дойти до досрочного истребования кредита. Страхование платёжеспособности платит взносы за клиента, отсрочка их только переносит.
Связанные термины
Подробное руководство
Посчитайте свою ситуацию
Вместо абстрактных определений — введите свои параметры и увидите результат на собственном опыте. Без регистрации, без формы, без продавцов.